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Cosa succede se ho più di 100.000 euro in Banca? Quanto rendono, garanzia, rischi ed opportunità di investimento

Avere più di 100 mila euro sul conto corrente non è prudente. Ecco perché (e cosa fare invece)

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100.000 euro in banca

I tuoi 100 mila euro sul conto corrente bancario sono potenzialmente a rischio. Dovresti dividerli su più conti correnti, accantonare una parte del denaro in un conto deposito ad alto rendimento oppure investirli.

Gli italiani sono storicamente inclini al risparmio. Alcuni tengono i soldi nel materasso, altri in cassaforte, altri ancora accumula i risparmi in conti correnti superiori ai 100.000€, una mentalità finanziaria tramandata da generazioni nel tempo.

Del resto, l’attuale situazione economica e geopolitica, la crescita lenta del Paese e l’alto tasso di disoccupazione spingono i risparmiatori ad accantonare in Banca i sacrifici di una vita lavorativa per una maggiore serenità finanziaria.

Una mentalità che però dovrebbe essere cambiata. Perché i rischi sono maggiori dei benefici.

In questa guida forniremo un quadro chiaro sui rendimenti, i rischi e le garanzie per chi possiede 100.000 in Banca.

Potrebbe essere importante trovare delle alternative ed abbassare l’importo, sia perché non frutta nulla sul conto corrente ma anche perché potrebbe diventare pericoloso. Analizziamone i motivi.

Conviene possedere conti correnti oltre i 100 mila euro?

Conviene possedere conti correnti oltre i 100.000 euro?

Rispetto a qualche anno fa quando i rendimenti sui conti correnti potevano essere pressoché allettanti, oggi non conviene tenere grosse somme in Banca perché soggette agli alti costi di gestione per importi non circolanti nell’economia e quindi improduttivi.

Secondo un recente report dell’Abi, l’Associazione delle Banche Italiane, possedere oltre 100.000 euro sul conto corrente significherebbe incassare oggi un tasso dello 0,37%.

Una crescita quasi impercettibile rispetto allo 0,34% del mese scorso che si scontra tuttavia con una forte pressione inflazionistica che oggi in Italia si attesta al 9,1% ed erode i risparmi immobilizzati degli italiani.

Interessi bancari su 100.000 euro

Quanto potrebbero rendere 100 mila euro se rimanessero sempre in banca, ma non sul conto corrente? Per esempio, se venissero depositati su un conto deposito ad alto rendimento?

La tabella qui sotto simula i principali risultati:

BancaTasso di interesse 12 mesi (netto)Interessi su 100.000€
Aidexa2,89%2.890€
Conto deposito illimity Premium3,33%3.330€
Conto deposito illimity Classic2,96%2.960€
Tinaba Premium2,22%2.220€
Hype non svincolabile2,96%2.968€
ING2,22%2.220€
Tabella conti deposito e rendimenti sulla base di 100.000 euro in banca. Rendimenti al netto dell’imposta di bollo (0,2% ove applicata)

Cosa succede se ho più di 100.000 euro sul conto?

Cosa succede se ho più di 100.000 euro sul conto?

Una prima analisi per chi possiede più 100.000 euro in Banca dovrebbe basarsi sul fattore sicurezza, un calcolo del rischio molto importante nel caso in cui l’istituto bancario dovesse fallire.

Oggi non mancano infatti casi di crisi e fallimenti, basti vedere First Republic Bank, Credit Suisse, Silicon Valley Bank e Signature Bank, con tutto il settore bancario in allarme e le Borse mondiali che rischiano ribassi.

A tal proposito esistono strumenti che tutelano i tuoi risparmi in caso di avvio della procedura fallimentare della tua Banca di fiducia che potrebbe anche essere pericolosamente lampo.

Si tratta del Fondo interbancario di tutela dei depositi ed il Fondo di garanzia dei depositanti delle banche di credito cooperativo, veri e propri scudi per non rischiare di perdere tutti i tuoi risparmi.

Garanzia sui conti correnti

Garanzia sui conti correnti fondo interbancario di tutela dei depositi

Il FITD può essere attivato dalle Banche che aderiscono al servizio e copre fino ad un massimo di 100.000 euro per ogni correntista.

Ciò significa che se per esempio in un solo conto corrente possiedi 130.000 euro, il FITD proteggerà i tuoi risparmi fino a 100.000 euro, mentre rischieresti di perdere i restanti 30.000 euro.

Un buon motivo per non depositare cifre superiori a 100.000 euro in un solo conto corrente, ma valutare di investire parte dei propri risparmi oppure collocare l’intera somma in 2 o più cc che non superino il predetto importo.

In caso di conto corrente cointestato, l’intera somma sarà divisa per 2. Per fare un esempio più pratico, se possiedi un conto cointestato da 140.000 euro la somma tutelata dal Fondo interbancario di tutela dei depositi sarà per 200.000 euro e di conseguenza i 140.000 euro sono interamente protetti.

Quali soluzioni adottare sui risparmi?

Quali soluzioni adottare sui risparmi?

Preso atto che non conviene tenere grosse somme di denaro sul conto corrente perché non fruttano più interessanti rendimenti.

Considerato inoltre che il Fondo interbancario di tutela dei depositi garantisce solo fino a 100.000 euro e che l’alto tasso di inflazione erode i conti correnti, ecco 2 soluzioni da adottare per proteggere i tuoi risparmi:

Nel primo caso potresti scegliere i migliori conti correnti online a zero spese o a canone zero, soluzioni più convenienti rispetto alle tradizionali e con servizi innovativi aggiuntivi per giovani, per famiglie e per aziende.

Se oltre a proteggere il tuo capitale economico ti reputi propenso a farlo fruttare e ti stai chiedendo dove investire, potresti anche valutare alcune operazioni finanziarie a basso rischio.

Conti deposito migliori a confronto

Conto deposito migliore credem conto deposito
  • Conto deposito: Più
  • Banca: Credem
  • Vincoli: svincolabile
  • Durata: 9 mesi
  • Importo min-max: 5.000-1.000.000€
  • Liquidazione: a scadenza
  • Interesse
  • 4,00%
  • lordo annuo
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2. conto deposito ing
  • Conto deposito: Conto Arancio
  • Banca: ING
  • Vincoli: nessuno
  • Durata: 12 mesi
  • Importo min-max: 0-100.000€
  • Liquidazione: fine anno o chiusura conto
  • Interesse
  • 3,00%
  • annuo lordo entro il 07/10/23
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3. conto deposito ibl
  • Conto deposito: Controcorrente
  • Banca: IBL
  • Vincoli: vincolato o svincolabile
  • Durata: da a 36 mesi
  • Importo min-max: 5.000-1.000.000€
  • Liquidazione: a scadenza o trimestrale
  • Interesse
  • 4,00%
  • lordo entro il 30/09/23
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4. conto deposito banca progetto
  • Conto deposito: Conto Key
  • Banca: Progetto
  • Vincoli: svincolabile o vincolato
  • Durata: da 6 a 60 mesi
  • Importo min-max: 5.000-5.000.000€
  • Liquidazione: a scadenza
  • Interesse
  • 4,75%
  • lordo a 60 mesi vincolato
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5. conto deposito freedom24
  • Conto deposito: D Freedom24
  • Società: Freedom Finance Europe Ltd
  • Vincoli: svincolabile o vincolato
  • Durata:3, 12 mesi
  • Importo min: 150€ (nessun massimo)
  • Liquidazione: giornaliera, 3, 6, 12 mesi
  • Interesse
  • 4,19%
  • annuo lordo (interesse variabile)
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6. scalable capital conto deposito
  • Conto deposito:
  • Banca: Scalable Capital, Baader Bank
  • Vincoli: nessuno
  • Durata: illimitata
  • Importo min-max: 5.000-100.000
  • Liquidazione: trimestrale
  • Interesse
  • 4,00%
  • annuo lordo per 4 mesi
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7. trade republic conto deposito
  • Conto deposito: Trade Republic
  • Banca: Trade Republic Bank
  • Vincoli: nessuno
  • Durata: illimitata
  • Importo min-max: 0-50.000€
  • Liquidazione: mensile
  • Interesse
  • 2,00%
  • annuo lordo
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8. conto deposito tinaba
  • Conto deposito: Tinaba
  • Banca: Profilo
  • Vincoli: svincolabile
  • Durata: da 6 a 24 mesi
  • Importo min-max: 1.000-30.000.000
  • Liquidazione: a scadenza
  • Interesse
  • 4,00%
  • lordo fino al 4/09/23
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Leggi anche: come investire 100 mila euro.

100.000 euro in Banca: domande frequenti

Cosa rischia chi ha troppi soldi sul conto corrente?

Nel caso in cui la Banca dovesse fallire, il Fondo interbancario di tutela dei depositi garantisce fino a 100.000 euro, pertanto importi più alti andrebbero perduti. Ottieni maggiori informazioni leggendo l’articolo.

Quanto costa tenere 100.000 euro sul conto corrente?

Il costo di un conto corrente dipende dal tipo di contratto e prevede innanzitutto l’imposta di bollo da 34,20 euro ed eventuali servizi aggiuntivi a pagamento. Scopri di più su cosa succede se hai più di 100.000 euro sul conto.

Quante persone hanno più di 100.000 euro?

I contribuenti che dichiarano una cifra compresa tra i 100.000 e i 300.000 euro sono 461 mila, mentre al di sopra dei 300.000 euro sono 41 mila. Scopri cosa fare se possiedi più di 100mila euro in Banca.

Imprenditore tech e investitore indipendente, esperto in criptovalute e strumenti di trading speculativo. Scrive per FinanzaDigitale e altri magazine economici.

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