eToro è uno dei broker più conosciuti al mondo, accessibile a tutti i trader retail, grazie alla tecnologia e a commissioni convenienti. In pochi anni è divenuto popolare per la prima piattaforma di social trading, una rivoluzione all’interno del settore, con cui operare in una vera e propria community composta oggi da circa 40 milioni di trader.
L’altro aspetto innovativo è stato il sistema CopyTrader, che fonde le tecnologie del trading automatico con cui tutti gli investitori possono iniziare ad operare fin da subito. Non da ultimo, è tra i primi broker ad aver integrato un’AI, Tori, per supportare gli utenti nel trading.
Oggi è una piattaforma di investimento completa che include anche un exchange interno e un conto di moneta elettronica multivaluta.
eToro in breve
| Anno di fondazione | 2007 |
| Società | eToro Europe Ltd |
| Sede | Limassol- Cipro |
| Tipologia | Broker – exchange |
| Regolamentazione | CySEC, FCA, ASICS |
| Piattaforme | Webtrader, app mobile |
| Asset | 11.000 tra azioni, ETF, indici, materie prime, forex, crypto |
| IBAN | tedesco indipendente |
| Sito ufficiale | www.etoro.com |
| Wallet crypto | Si, custodial |
Cosa offre
Oggi eToro è un vero e proprio ecosistema di investimento che include:
- piattaforma di trading online;
- exchange crypto;
- wallet crypto;
- conto remunerato con IBAN tedesco;
- carta di debito;
- trading automatico;
- trading con AI;
- academy.
Tutte le funzioni sono concentrate nella piattaforma eToro accessibile da app mobile, disponibile per qualunque dispositivo IOS e Android, o da qualunque PC.
eToro è affidabile?
La società che controlla e gestisce la piattaforma in Europa e in Italia è la eToro Europe Ltd., con sede legale a Cipro, regolarmente autorizzata come società di servizi finanziari:
- dalla CySEC (ossia Cyprus Securities and Exchange Commission), con numero di licenza 109/10;
- registrata come società di gestione dei crypto asset nel rispetto delle normative MiCA europee.
Inoltre, in Italia è presente nel registro Consob. La piattaforma possiede anche una società nel Regno Unito, che prende il nome di eToro UK Ltd., autorizzata e regolamentata dall’autorità inglese di vigilanza, l’FCA (Financial Conduct Authority).
Il broker è autorizzato anche a livello internazionale tramite la società eToro AUS Capital Limited, riconosciuta dall’ASIC (Australian Securities and Investments Commission). La piattaforma è quotata al Nasdaq e ha sedi anche negli Stati Uniti, a Sydney (Australia), Abu Dhabi (Emirati Arabi Uniti) e SIngapore.
Come funziona
Il broker eToro offre l’accesso a oltre 11.000 asset su cui investire con:
- compravendita reale;
- trading tramite CFD, ossia contratti per differenza;
- PAC;
- trading automatico;
- social trading.
Nel primo caso, si ottiene il possesso reale di un titolo o di altri strumenti finanziari investendo l’equivalente del suo valore con un minimo di 10$. I contratti per differenza o CFD replicano l’andamento dell’asset sottostante, con cui investire al rialzo al ribasso.
Per alcune azioni è possibile anche creare un piano di accumulo del capitale (sono escluse quelle a più alta volatilità) con cui impostare degli acquisti ricorrenti in automatico.
Inoltre, eToro ha rivoluzionato il mondo degli investimenti inserendo soluzioni di trading automatico come la funzione CopyTrader e Smart Portfolios (vedi più avanti) e creando un Club eToro in cui gli utenti possono operare in una vera e propria community oggi composta da 45 milioni di persone.
Asset e mercati disponibili
Gli strumenti finanziari disponibili su eToro includono 20 borse mondiali, tra cui quella italiana, USA, inglese e le principali borse europee. Negli ultimi mesi si sono aggiunte anche la borsa giapponese e alcuni dei principali mercati asiatici.
In totale si ha accesso a:
- 9.634 azioni;
- 1.218 ETF;
- 69 coppie di valute (forex);
- 47 indici;
- 67 materie prime;
- 211 criptovalute.
Exchange
La piattaforma eToro è un broker-exchange con cui è possibile investire nelle criptovalute direttamente dall’app. Il punto di forza è avere un wallet interno custodial in cui sono custodite le chiavi private delle crypto acquistate.
Il wallet digitale permette di:
- acquistare e vendere oltre 211 crypto;
- fare trading CFD con una leva fino a 1:2;
- trasferire le valute anche su wallet terzi;
- ricevere le valute da un wallet esterno;
- ottenere un rendimento con lo staking.
In particolare è possibile bloccare in staking e ottenere un rendimento su: Solana (SOL), Tron (TRX), Polygon (POL), Polkadot (DOT), Ethereum (ETH), Cardano (ADA), Near (NEAR), Cosmos (ATOM), Sui (SUI) e Avalanche (AVAX). Il tasso APY (rendimento percentuale annuo) ottenuto varia in base alla tipologia di valuta e al livello del Club eToro.
Costi e commissioni
| Apertura conto | Costi |
|---|---|
| Costo apertura | 50€ |
| Canone | 0€ |
| Versamento minimo | 10€ |
| Inattività del conto | 0€ |
| Interessi sul conto | fino al 3,55% |
| Commissioni | |
| Acquisto Azioni Europa | 1$ |
| Azioni USA | 1$ |
| Acquisto ETF | 0$ |
| Acquisto obbligazioni Euro | – |
| Obbligazioni USA | – |
| Crypto | da 0,6% a 1% in base al Club |
| Prestiti | 1% |
| Fondi monetari | – |
| Derivati – opzioni | Spread |
| CFD azioni Europa | Spread |
| CFD azioni USA | Spread |
| Materie prime | Spread |
| Fondi di investimento | |
| Forex | Spread |
| PAC | 0$ |
| Deposito e prelievi | |
| Deposito | 0$ |
| Prelievi | 0$ |
| Cambio valuta | Cambio variabile |
Il broker eToro non ha costi di registrazione: è richiesto un versamento iniziale di 50$ per attivare il conto, importo che potrà poi essere utilizzato subito per investire. Non c’è un canone o penale per inattività per chi mantiene il conto fermo.
I costi per le singole operazioni variano con una commissione di base o con lo spread, indicato al momento dell’acquisto in piena trasparenza. Grazie al conto multivaluta è possibile effettuare prelievi e versamenti con bonifici istantanei e a costo zero.
Piattaforme di trading
La piattaforma eToro è uno dei suoi punti di forza. È un webtrader accessibile da qualunque computer, bastano nome utente e password (oltre alla verifica con OTP), ed è disponibile anche come app da installare su smartphone e tablet.
L’interfaccia è intuitiva con una dashboard laterale che dà accesso a tutte le funzionalità e un sistema personalizzabile sia nella grafica sia per gli strumenti. Le quotazioni sono in tempo reale con l’integrazione a TradingView, società specializzata in servizi di grafici tra i più veloci e aggiornati al mondo.
Questi ultimi possono essere personalizzati nella grafica, con diverse opzioni, compresa quella a candele, con 60 indicatori e con un time frame da 1 minuto a 1 settimana.
Interessante la presenza per ogni asset di una scheda completa in cui accedere alle varie informazioni economiche, ai dati finanziari e alle analisi. Dalla dashboard laterale si può accedere al portafoglio, controllare il wallet crypto, il calendario economico ed effettuare depositi e prelievi.
Conto trading demo
Sempre dalla dashboard di eToro è possibile accedere al conto demo, con cui simulare l’operatività reale con un portafoglio virtuale di 100.000$. Questo sistema è molto utile per avvicinarsi ai mercati, apprendere come funziona la piattaforma, ma anche sviluppare le proprie strategie di trading senza investire denaro reale.
In ogni momento è possibile passare al conto reale, o viceversa: il conto demo eToro non ha limiti di scadenza come accade con altri broker.
Conto multivaluta
La piattaforma eToro include un conto di moneta elettronica (ex eToro Money) integrato alla piattaforma e con accesso dall’app eToro. Il conto ha un IBAN tedesco indipendente ed è collegato a una carta di debito fisica e virtuale.
Rispetto ad altri broker che includono un IBAN per trasferire denaro solo in entrata e in uscita da altri conti intestati al medesimo soggetto, quello di eToro è 100% operativo. È possibile effettuare e ricevere bonifici su qualunque conto terzo, oltre a pagare in due valute: euro e dollaro statunitense.
È un conto remunerato con un interesse fino al 3,55% (in base al livello del Club eToro) sulla valuta in USD non investita. Il pagamento degli interessi è all’inizio di ogni mese.
Il conto è a canone zero, anche se sono previsti due abbonamenti, Platinum (4,99€) e Platinum+ (14,99 €), che permettono di accedere a tutti i vantaggi del livello del Club di riferimento. All’interno del conto eToro è inserito il wallet crypto custodial con cui custodire e gestire le crypto, tutto da un’unica applicazione.
Carta di debito
La carta eToro è una VISA di debito collegata al saldo in euro del conto multivaluta: ogni volta che si effettua una transazione il denaro è prelevato in tempo reale dal conto. È disponibile in due versioni:
- Green per gli utenti da Silver a Platinum;
- Black per i livelli Platinum e Diamond.
La differenza tra le due carte è legata alle operazioni.
| Green | Black | |
|---|---|---|
| Emissione | 0€ | 0€ |
| Limite giornaliero | 12.000€ | 30.000€ |
| Limite mensile | 60.000€ | 120.000€ |
| Limite prelievo | 1.200€ al giorno | 3.500€ al giorno |
| Prelievi in Euro | 2.500€ gratis poi 1% | 12.000 gratis poi 1% |
Interessante la presenza di un cashback fino al 4% in azioni, con cui si ottiene una ricompensa per ogni acquisto fino a un massimo di 100€ non in denaro, ma convertito in uno dei titoli su cui si investe. Inoltre la carta permette di pagare in valute diverse senza tassi di cambio aggiuntivi.
Club eToro
eToro ha cambiato il modo di approcciarsi ai mercati inserendo il social trading, un sistema attraverso cui è presente una vera e propria community su cui commentare, chiedere consigli ed esprimere le proprie opinioni.
I vari trader possono poi aderire al Club eToro, una sezione che offre una serie di vantaggi ed è suddivisa in 5 livelli in base all’ammontare del proprio patrimonio:
- Silver: fino a 5.000$;
- Gold: saldo minimo 10.000$;
- Platinum: saldo di 25.000$ o sottoscrizione di un abbonamento a 4,99€ al mese;
- Platinum+: saldo di 50.000$ o abbonamento di 14,99€ al mese;
- Diamond: 250.000$ minimo.
I diversi livelli del Club danno accesso a sconti sulle commissioni di conversione, sui servizi di partner di eToro, sui rendimenti da staking e sui costi per la compravendita. Inoltre, più si sale di livello più si ottengono dei vantaggi come l’accesso ad abbonamenti gratis, assistenza dedicata con un account manager, accesso ad analisi e notizie finanziarie.
Trading automatico e AI
Altro primato della piattaforma è stato quello di essere stata tra le prime a integrare le tecnologie digitali per rendere accessibile a tutti l’investimento. In particolare eToro offre:
- trading automatico tramite il sistema CopyTrader;
- Smart Portfolio;
- trading con AI.
CopyTrader
Il CopyTrader di eToro è un sistema di trading automatico, evoluzione della tecnologia del mirror trading, presente già sull’operatività di alcune piattaforme Forex, attraverso cui copiare letteralmente tutte le operazioni presenti e passate di un trader più esperto.
Sulla piattaforma è disponibile una lista di Popular Investor, termine con cui si definisce un trader con esperienza scelto da eToro tra quelli che operano in modo assiduo sulla piattaforma e con precisi risultati.
La classifica viene generata in base a una serie di parametri:
- rating di rischio;
- rendimento;
- tipologia di asset su cui investire;
- numero di soggetti che copiano.
Il meccanismo del CopyTrader è molto intuitivo, ecco quali sono gli step:
- scegliere il Popular Investor professionista;
- avviare la funzione di copia con un importo minimo di 200 USD;
- stabilire cosa copiare;
- monitorare le attività.
In ogni momento c’è la possibilità di interrompere la copia, liquidando le posizioni, oppure mantenendole aperte, ma continuando a investire in modo indipendente.
Smart Portfolio
Con un budget minimo di 500€ è possibile accedere alla funzionalità chiamata Smart Portfolio (ex CopyPortfolio) e attivare un piano di risparmio gestito, scegliendo fra 6 soluzioni. Sono strumenti creati in collaborazione con la società Franklin Templeton.
Ogni Smart Portfolio include un paniere di titoli con una precisa tematica scelti tra quelli che hanno ottenuto una migliore performance nel corso dell’anno. Si può investire in ogni momento, impostando anche versamenti ricorrenti che saranno automaticamente gestiti dalla piattaforma. Inoltre in caso di necessità è possibile liquidare l’investimento.
Trading AI
Tori è l’intelligenza artificiale di eToro integrata nella piattaforma. Può essere utilizzata in diversi modi:
- ricerca di asset con particolari caratteristiche;
- analisi di un grafico;
- ricerca di target price;
- ricerca di analisi e valutazioni degli esperti;
- gestione dei punti di ingresso e di uscita di una posizione;
- impostazione di un alert;
- analisi storica di un titolo;
- assistenza.
Trading Academy
La Trading Academy è una sezione riservata agli utenti in cui è possibile ottenere informazioni di base e avanzate sul mondo del trading online e dei mercati di Borsa. Le risorse proposte sono strutturate da veri professionisti del settore e risultano sempre aggiornate.
Oltre a nozioni teoriche, sono disponibili: guide, corsi e webinar. In questa sezione sono trattati tutti i principali argomenti, dal trading in crypto a quello degli investimenti, con l’aggiunta di analisi finanziarie e guide per utilizzare tutte le potenzialità della piattaforma.
Tassazione
Il broker eToro è una società di intermediazione con sede all’estero, quindi non svolge la funzione di sostituto d’imposta. Il regime fiscale è quello dichiarativo (non amministrato). Quindi è l’investitore a dover dichiarare i guadagni ottenuti e inserirli nella dichiarazione dei redditi.
Il broker semplifica questa operazione fornendo gratis un resoconto di base di tutte le transazioni mensili (non funge da documento fiscale). Invece, per i clienti che aderiscono al Club dal Platinum in poi è previsto anche un documento fiscale che aiuta a compilare le diverse sezioni della dichiarazione dei redditi italiana e una serie di sconti per avere il supporto di società fiscali specializzate.
Ai fini tassativi ecco cosa è necessario compilare:
- Quadro RW: il conto eToro deve essere inserito nel quadro RW della dichiarazione dei redditi per monitorare gli investimenti all’estero e calcolare l’IVAFE (Imposta sul Valore delle Attività Finanziarie detenute all’Estero);
- Quadro RT: eventuali plusvalenze realizzate devono essere dichiarate nel quadro RT della dichiarazione dei redditi, con una tassazione al 26%. È consigliabile consultare un fiscalista per comprendere in dettaglio gli obblighi fiscali specifici e garantire la conformità alle normative vigenti.
Assistenza
In caso di dubbi o problematiche sulla piattaforma, è disponibile la sezione FAQ completa di tutte le principali domande e risposte. Inoltre, è possibile visionare un tutorial nella sezione Academy.
Per parlare con un operatore è presente una chat 24/7 a cui risponde l’AI Tori. È però possibile richiedere l’intervento di un’assistenza umana se disponibile. Oggi, grazie all’AI, tutte le risposte sono in italiano.
Per chi è utente del Club eToro dal livello Platinum in su è prevista un’assistenza dedicata tramite numero di telefono all’800 742 110 a cui risponde il proprio account manager assegnato al momento del passaggio al livello del Club. Inoltre, è disponibile anche un servizio WhatsApp ed e-mail.
